Seleccionar página

Su puntaje de crédito afecta casi todos los aspectos de su vida.

Las personas con informes crediticios deficientes pagarán miles de dólares más por año en seguros de automóviles, pagos de préstamos y costos de hipotecas. Incluso puede tener dificultades para encontrar un trabajo si tiene un puntaje de crédito malo.

Afortunadamente, hay maneras de arreglar un puntaje de crédito malo. La industria de reparación de crédito se está elevando a un gran ritmo. Miles de compañías de reparación de crédito legítimas aparecen en la industria para ofrecer instalaciones de reparación de crédito premium. La mayoría de estas empresas se están formando con la adhesión a la ley de organizaciones de reparación de crédito.

Cada año, las personas mejoran sus puntajes de crédito utilizando servicios de reparación de crédito acreditados. Un buen servicio de reparación de crédito puede reparar el crédito por cientos de puntos.

Todos los servicios de reparación de crédito afirman corregir un puntaje de crédito malo. Sin embargo, no todos los servicios de reparación de crédito están a la altura de esa reputación. Algunos realmente mejoran su puntaje de crédito por una tarifa competitiva. También puede tener curiosidad acerca de cuánto cobran las compañías de reparación de crédito.

¿Cuál es el mejor servicio de reparación de crédito? ¿Qué compañía de reparación de crédito debería elegir? Probamos y calificamos las agencias de reparación de crédito más conocidas de Internet. Esto es lo que encontramos.

Clasificación de los mejores servicios de reparación de crédito y las mejores empresas 2022

En cuanto a las empresas de reparación de crédito, puede encontrar muchas de ellas cerca de usted. Sin embargo, seleccionar la mejor compañía de reparación de crédito es una tarea bastante complicada y molesta. Especialmente, ponerse en contacto con una empresa de reparación de crédito legítima es más crucial debido a la presencia de empresas de reparación de crédito fraudulentas en la industria.

El seguimiento del crédito es una tarea esencial que no puede pasarse por alto. Naturalmente, la demanda de agencias de informes de crédito y la industria de reparación de crédito en general está aumentando.

Después de probar y analizar varias agencias de reparación de crédito, clasificamos las mejores empresas de reparación de crédito disponibles en la industria actual de reparación de crédito, asumiendo que usted es una persona promedio que busca mejorar su puntaje de crédito.

A medida que avance por los siguientes segmentos, podrá encontrar la mejor compañía de reparación de crédito para sus necesidades. Aquí están nuestras clasificaciones de los mejores servicios de reparación de crédito disponibles en la actualidad:

Crédito azul cielo: Una empresa de reparación de crédito de confianza desde 1989
Crédito Santo: Una de las compañías de reparación de crédito populares que desafían los datos de crédito inexactos
Ley de Lexington: Solicitud de reparación de crédito de nadie en el mundo
CreditRepair.com: La compañía de reparación de crédito arregla lo que está dañando su puntaje de crédito
TransUnión: Uno de los principales burós de crédito.
Crédito sésamo: Proporcione una opción para ganar dinero en efectivo al verificar su puntaje de crédito
karma de crédito: La mejor compañía de reparación de crédito gratis
El vigilante de crédito: Ayuda para obtener tres veces mejor puntaje de crédito
Mono de crédito: Ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito hasta 120 Puntos al instante
Mi FICO: Compañía de puntuación de crédito más utilizada
Cura Deuda: Consulta gratuita de alivio de deuda
FreeScore360: Identifique y corrija errores en sus informes de crédito
La gente de crédito: Equipo de reparación de crédito altamente experimentado
Salto de crédito: Una compañía de reparación de crédito única y buena.

Pasemos directamente a las compañías de reparación de crédito mejor calificadas en la industria de reparación de crédito considerando cuáles son los mejores servicios para intentar obtener ayuda real y soporte legítimo:

Crédito azul cielo

Detalles importantes
Puntos clave:
  • Disputas de crédito fáciles y reconstrucción de crédito
  • Informes de crédito y seguimiento de crédito gratuitos
  • Iniciar o cancelar el servicio en cualquier momento
  • Asistencia en teléfono, correo electrónico y portal de clientes
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A+
    Experiencia: En servicios desde 1989
    Garantía de reembolso: Garantía de devolución de dinero de 90 días
    Tarifa de instalación: $79
    Cuota mensual: Las tarifas mensuales comienzan desde $ 79

    Sky Blue Credit es una empresa de reparación de crédito que ofrece un período de prueba gratuito de seis días. Todas las compras también vienen con una garantía de devolución de dinero de 90 días, algo que no siempre vemos con otras compañías de reparación de crédito.

    ¿Por qué preferiría Sky Blue Credit para el monitoreo de crédito?

    Sky Blue Credit, siendo una de las mejores compañías de reparación de crédito, ha ofrecido reparación de crédito desde 1989, lo que los convierte en uno de los proveedores más antiguos de esta lista. Otra ventaja es que la compañía identifica los problemas de crédito que otras compañías ignoran, lo que podría brindarle una mejoría en su puntaje que la que obtendría con cualquier otro proveedor en esta lista.

    Otros beneficios que ofrece Sky Blue Credit incluyen análisis profesional, resolución de disputas más rápida (15 artículos cada 35 días), disputas personalizadas adaptadas a su situación e investigación de leyes estatales para cada asunto de cobro de deudas, entre otros beneficios.

    Sky Blue Credit le proporcionará sugerencias sobre las formas en que puede mejorar su puntaje de crédito después de revisar su informe de crédito. Puede considerar pagar ciertos saldos primero o solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Como parte del proceso de reconstrucción del crédito, la empresa trabajará con usted para formular un plan a largo plazo.

    Sky Blue Credit no obliga a sus clientes a ningún contrato a largo plazo. Los clientes encontrarán la política de cancelación entre las más complacientes en la industria de reparación de crédito. Al iniciar sesión en el portal en línea, llamar al servicio de atención al cliente o comunicarse con la dirección de correo electrónico, los miembros pueden cancelar sus membresías en cualquier momento. No hay gastos de cancelación.

    Sky Blue Credit es la empresa de reparación de crédito mejor clasificada en esta lista con desafíos reflexivos y mejoras prácticas en el puntaje de crédito.

    crédito santo

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Seguimiento de crédito y consulta gratuita
  • Ayudarlo a comprender su puntaje de crédito
  • Retos a tres burós de crédito
  • Pride un tablero en línea para seguir su progreso
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A+
    Experiencia: 20 años
    Garantía de reembolso: Garantía de devolución de dinero de 90 días
    Tarifa de instalación: $ 99 como tarifa de trabajo inicial
    Cuota mensual: $79.99

    Credit Saint, que se encuentra en línea en CreditSaint.com, es un servicio de restauración de crédito que afirma ser el número 1 entre las opciones de reparación de crédito para desafiar el historial crediticio inexacto. Credit Saint ofrece una consulta gratuita por adelantado, lo que facilita ver exactamente cómo funciona Credit Saint y cómo pueden ayudarlo.

    Las mejores instalaciones que ofrece esta agencia de reparación de crédito

    De hecho, Credit Saint es una de las mejores compañías de reparación de crédito que ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días. Puede solicitar un reembolso completo de su compra dentro de los 90 días. Si no está satisfecho con los efectos de Credit Saint, o si no le gustó cómo Credit Saint mejoró su puntaje de crédito, puede solicitar un reembolso completo.

    Además, Credit Saint ofrece instalaciones decentes de pulido de crédito y opciones de reparación de crédito, ya que la empresa está conectada con las principales agencias de burós de crédito.

    Las características adicionales que hacen de Credit Saint una empresa de reparación de crédito de buena reputación

    Credit Saint también obtiene las mejores calificaciones por su tablero privado, sus materiales educativos y su experiencia general. La compañía lo hace rápido, fácil y efectivo para mejorar su puntaje de crédito. Credit Saint también brinda servicios gratuitos más allá de su servicio de reparación de crédito pagado, incluida una evaluación de crédito gratuita para aquellos que desean sumergirse en el mundo de la reparación de crédito.

    Ley de Lexington

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Análisis de puntaje de crédito gratis
  • Consulta gratuita y seguimiento de crédito
  • Consejería de crédito personal de un equipo legal experimentado
  • Cumple con FCRA
  • Calificaciones del Better Business Bureau: C
    Experiencia: Establecido en 2004
    Garantía de reembolso: NO
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: Cuotas mensuales de $89.85 a $129.95

    Lexington Law, que se encuentra en línea en LexingtonLaw.com, ofrece un proceso efectivo de reparación de crédito con el respaldo de un bufete de abogados profesional. Una buena reparación de crédito no es instantánea: requiere tiempo, esfuerzo y experiencia legal. Con Lexington Law, obtiene esta experiencia de su lado, ayudándole a reparar su puntaje con las mejores herramientas de finanzas personales.

    ¿Qué hace que esta empresa sea una de las mejores agencias de informes crediticios?

    La compañía de asesoría de crédito seguramente personalizará un paquete de remodelación de crédito para ayudarlo a reparar su crédito. Lo que es más importante, todos los servicios de la empresa cumplen con la ley de organizaciones de reparación de crédito.

    Lexington Law comienza investigando y revisando su puntaje de crédito. La empresa analiza su informe de crédito y determina qué elementos negativos están dañando indebidamente su puntaje.

    Luego, la empresa impugna y disputa cada artículo, solicitando a las agencias de la oficina de crédito ya sus acreedores que verifiquen que los artículos negativos sean precisos y justos.

    Las características especiales de monitoreo de crédito que ofrece la compañía

    Si no pueden verificar esta información, deben eliminarlos legalmente. Finalmente, Lexington Law administra y supervisa su puntaje a lo largo del tiempo, abordando nuevos problemas a medida que aparecen en su informe.

    Lexington Law es también uno de los sitios web de reparación de crédito con más experiencia en esta lista. Fundada en 2004, la empresa ha facilitado más de 70 millones de extracciones de informes crediticios de clientes. Con casi 20 años de experiencia en la reparación de puntajes de crédito para clientes, Lexington Law continúa siendo una de las mejores opciones de reparación de crédito disponibles.

    CreditRepair.com

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Informe de crédito de las tres principales agencias de crédito
  • Ofrecer resumen de artículos negativos gratis
  • Consulta gratuita y asesoramiento crediticio.
  • La empresa ha trabajado para más de 830 000 miembros
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A+
    Experiencia: 9+ años
    Garantía de reembolso: NO
    Tarifa de instalación: $69.95-$119.95
    Cuota mensual: Tarifas mensuales de $69,95 a $119,95

    CreditRepair.com ofrece varios beneficios gratuitos que no vemos con otros proveedores en esta lista, que incluyen un puntaje y resumen de crédito gratuitos, una revisión gratuita de artículos negativos y un plan de mejora de crédito gratuito, algo que no obtenemos con otros proveedores en esta lista. Después de obtener toda esta información gratuita, puede continuar con las agencias de reparación de crédito completas de CreditRepair.com.

    CreditRepair.com funciona de manera similar a otros proveedores mejor calificados en esta lista. La empresa analiza su informe de crédito en busca de entradas erróneas y luego desafía a las agencias y los prestamistas para que verifiquen la exactitud de estas entradas.

    Sin embargo, no hay garantía de devolución de dinero en cuanto a la rapidez con la que CreditRepair.com puede mejorar su puntaje. El tiempo que lleva ver los resultados depende de una serie de factores, incluido su puntaje, la cantidad de elementos en su informe y la rapidez con que responden las agencias.

    A pesar de que cada situación de crédito es única, CreditRepair.com informa que sus miembros suelen utilizar sus servicios legítimos de reparación de crédito durante seis meses. En teoría, utilizar un servicio en línea como CreditRepair.com puede ayudarlo a mejorar su calificación crediticia de manera más eficiente que si trabajara en su informe usted mismo.

    ¿Por qué CreditRepair.com es una opción segura entre las mejores compañías de reparación de crédito en términos de monitoreo de crédito?

    Por ley, las oficinas deben eliminar cualquier entrada que no puedan probar. A través de este método, los servicios de restauración de crédito de CreditRepair.com podrían mejorar significativamente su puntaje de crédito. Gracias al análisis en profundidad de la puntuación crediticia de la empresa. A diferencia de la mayoría de las empresas de reparación de crédito, esta empresa ofrece múltiples paquetes de servicios de reparación de crédito.

    CreditRepair.com ha ayudado con 1,8 millones de eliminaciones desde 2012. Desde el lanzamiento del negocio de reparación de crédito, el sitio web ha proporcionado más de 19 millones de desafíos y disputas. La agencia de reparación de crédito también envió más de un millón de intervenciones solo en 2019.

    Por todas estas razones y más, CreditRepair.com continúa siendo una de las agencias de reparación de crédito mejor calificadas disponibles en la actualidad. También es uno de los pocos en esta lista con paquetes de reparación de crédito flexibles, que incluyen planes agresivos, moderados y básicos basados ​​en cuánto desea mejorar su puntaje de crédito.

    transunion

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Proporciona acceso a datos de múltiples agencias de crédito
  • Brinda asistencia para disputar errores en su informe de crédito
  • Las suscripciones incluyen acceso gratuito a la aplicación.
  • Fácil de entender el proceso de reparación de crédito
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A+
    Experiencia: 53 años
    Garantía de reembolso: NO
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: Tarifas mensuales de $24.95

    TransUnion es una de las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos (junto con Experian y Equifax). El monitoreo de crédito de TransUnion ofrece paquetes de reparación de crédito y otros servicios de restauración de crédito.

    TransUnion realiza un seguimiento de su análisis de puntaje crediticio como una empresa con fines de lucro y ofrece servicios de suscripción para ayudar a rastrear y mejorar su puntaje con el tiempo.

    TransUnion ofrece múltiples herramientas que pueden ayudar a reparar su puntuación. El eficiente software de reparación de crédito de esta empresa facilita la mejora del historial crediticio. Al suscribirse a los servicios de suscripción de TransUnion por una tarifa mensual de $25, obtiene herramientas como CreditCompass, por ejemplo, y Credit Lock Plus.

    CreditCompass brinda recomendaciones para orientar su puntaje en la dirección correcta. Al mismo tiempo, Credit Lock Plus le permite proteger sus informes de TransUnion y Equifax con un par de clics, protegiéndolo de daños mayores si su información se ve comprometida.

    Otra ventaja de la suscripción a TransUnion es el seguro contra robo de identidad. Los suscriptores reciben $1 millón de seguro contra robo de identidad. Si alguien usa su información y le cuesta dinero, TransUnion lo compensará. Además, el monitoreo de crédito de TransUnion tiene muchas herramientas para ayudarlo a reparar y administrar su crédito con protección de identificación gratuita y otras ventajas.

    Crédito Sésamo

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • No hay cargos por alertas de monitoreo de crédito
  • Mejora tu puntuación encontrando errores
  • Consejos de ahorro para proteger sus finanzas
  • Tarjeta de informe de crédito y consulta gratuita
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A+
    Experiencia: 10+ años
    Garantía de reembolso: NO
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: $9.95-$19.95

    Credit Sesame es una de las compañías de reparación de crédito acreditadas que lo ayudan a acceder, comprender y aprovechar su puntaje. También es uno de los pocos proveedores en esta lista con una aplicación móvil efectiva. La aplicación móvil Credit Sesame está disponible para Android e iOS, lo que facilita la administración y reparación de su puntaje sobre la marcha.

    El núcleo de la aplicación Credit Sesames gira en torno a la plataforma de gestión de crédito personal (PCM). Desde esta plataforma, puedes monitorear y observar todos los asuntos vinculados a tu crédito. Puede acceder a su puntaje, ver su informe de crédito de forma gratuita en cualquier momento y obtener información sobre lo que significa su puntaje.

    La mejor parte de esta agencia de reparación de crédito es que es gratis. Si bien la mayoría de las otras compañías de reparación de crédito en esta lista cobran una tarifa para acceder a su informe de crédito, Credit Sesame es de uso gratuito. La compañía ofrece ofertas personalizadas basadas en su crédito, lo que le permite aprovechar su crédito para diversas oportunidades. Si aprovecha esas oportunidades, Credit Sesame recibe una parte. De lo contrario, la aplicación es gratuita para que cualquiera la use.

    Hay cuatro planes disponibles de la agencia de reparación de crédito Credit Sesame; su plan gratuito presenta informes crediticios mensuales de una agencia, cobertura de seguro contra robo de identidad de hasta $1 millón y sin monitoreo de identidad real, y tres planes pagos. Los precios de los planes oscilan entre $9.95 y $19.95. No hay paquetes de servicios familiares o empresariales. No obstante, para obtener cualquier servicio de monitoreo de identidad real, solo necesitará el plan Platinum Protection. Los otros planes ofrecerán información sobre puntajes de crédito e informes de crédito, así como protección contra el robo de identidad de hasta un millón de dólares, pero solo el plan Platinum Protection estará atento a signos de posible robo de identidad.

    Karma de crédito

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Fácil de configurar y comenzar
  • Se le notificará cuando cambie el estado de su crédito
  • Puede obtener informes y puntajes de crédito gratuitos
  • Monitoreo de crédito y consulta gratuita disponible
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A-
    Experiencia: 15+ años
    Garantía de reembolso: N / A
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: Sin cuotas mensuales

    Credit Karma es uno de los servicios de reparación de crédito más conocidos disponibles en la actualidad. Como una mejor oficina de negocios, la compañía viene con tres paquetes de reparación de crédito. Su software de reparación de crédito ofrece una amplia selección de organizaciones de reparación de crédito y otros productos relacionados con el crédito.

    Al descargar la aplicación gratuita Credit Karma hoy, se unirá a una comunidad de más de 100 millones de miembros que utilizan Credit Karma para progresar financieramente. Los informes de crédito gratuitos se generan a través del software gratuito del sitio web de la empresa, lo que la convierte en una de las empresas de reparación de crédito legítimas.

    Por lo general, las empresas de reparación de crédito acreditadas cobran grandes cantidades, pero Credit Karma, como Credit Sesame, es gratis. La compañía de reparación de crédito le brinda información gratuita sobre su puntaje e informe de crédito a cambio de usar esa información para presentarle ofertas. Las pantallas de Credit Karma ofrecen tarjetas de crédito, préstamos, cuentas, oportunidades de ahorro, financiamiento de automóviles, hipotecas y más. No tiene que aprovechar ninguna de estas oportunidades, y la aplicación puede ser legítimamente gratuita.

    A veces, los mejores servicios de reparación de crédito son los que usted mismo administra. Credit Karma facilita la administración y el seguimiento de su puntaje, lo que le permite evitar las sanciones por entradas erróneas.

    ¿Cómo empezar con Credit Karma?

    Puede comenzar a usar Credit Karma en tan solo unos minutos. Entre la información personal que se le solicita está su nombre, dirección y algunos detalles relacionados con las finanzas, como su número de Seguro Social. Debido a la información confidencial contenida en el sitio, ofrece varias medidas de seguridad, todas las cuales deben utilizarse. Con la autenticación de dos factores, puede recibir un mensaje de texto al iniciar sesión desde un dispositivo diferente o al responder preguntas de seguridad. Al activar y desactivar el monitoreo de crédito e identidad, así como al solicitar alertas por correo electrónico sobre promociones, cambios en su puntaje de crédito y monitoreo de identificación, puede personalizar la forma en que se utiliza su información.

    En muchas de las páginas de Credit Karmas, revela sus relaciones con los anunciantes. Según el artículo, Credit Karma es compensado por anunciantes que pueden tener un papel en cómo y dónde aparecen los productos en el sitio (como el orden en que aparecen). Credit Karma ofrece tanto contenido gratis porque es un modelo de negocio que compite con el suyo propio.

    El vigilante de crédito

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Un servicio de monitoreo de crédito las 24 horas del día, los 7 días de la semana en las tres agencias de crédito
  • Recibirás alertas si tu crédito cambia
  • Seguimiento del Número de Seguridad Social
  • Proporcionar acceso al centro de educación crediticia.
  • Calificaciones del Better Business Bureau: N / A
    Experiencia: N / A
    Garantía de reembolso: No
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: $39.90

    Credit Watcher, que se encuentra en línea en TheCreditWatcher.com, le permite acceder instantáneamente a sus tres puntajes crediticios de las tres principales oficinas y agencias comerciales. Obtiene la entrega segura en línea de sus tres informes de crédito al instante, y luego puede continuar recibiendo sus puntajes de crédito e informes de crédito diariamente.

    ¿Se imagina obtener informes crediticios gratuitos de una empresa como The Credit Watcher? Bueno, esta oficina de negocios ofrece consultas de crédito gratuitas a veces.

    Al igual que Credit Karma y Credit Sesame, The Credit Watcher es una de las mejores compañías de reparación de crédito que ofrece servicios de monitoreo e informes. No es una empresa de reparación de crédito de servicio completo.

    Sin embargo, la mejor compañía de reparación de crédito puede brindarle la información que necesita sobre su crédito, lo que le permite realizar un seguimiento de las mejoras a lo largo del tiempo y evitar entradas erróneas.

    ¿Cómo puede ayudar Credit Watcher?

    Si su puntuación cambia, recibirá una alerta. Se pueden deducir algunos puntos de su puntaje de crédito si realiza un pago atrasado en sus facturas, por ejemplo. Es posible que pueda aumentar su puntaje si reduce su deuda o paga otra factura de tarjeta de crédito a tiempo. Se le mantiene informado del cambio en su puntaje de crédito con CreditWatcher.

    Además, recibe acceso al Credit Education Center como parte de su suscripción a TheCreditWatcher. Puede obtener más información sobre su puntaje crediticio, su informe crediticio y su historial crediticio en esta plataforma educativa. Aprenderá cómo puede eliminar entradas falsas de su informe de crédito, mejorar su crédito y mejorar su salud financiera cuando optimice su informe de crédito.

    ¿Qué más ofrece?

    Para monitorear su puntaje de crédito, TheCreditWatcher busca entradas que usen su número de seguro social. Usar su SSN para solicitar tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, seguros de automóviles, servicios bancarios, etc., es posible si su SSN está comprometido. Para evitar entradas no autorizadas a su Número de Seguro Social, TheCreditWatcher lo monitorea las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

    CreditWatcher ofrece asistencia en carretera además de su suscripción. La asistencia de emergencia en el camino cubre una variedad de situaciones inesperadas durante la conducción, como pinchazos, bloqueos, entregas de combustible, remolque y averías. En términos de cobertura, los planes de asistencia en carretera varían, pero la mayoría cubre incidentes hasta un límite específico, como remolcar dos galones de gasolina o $75 a $150 por llamada de servicio.

    Retirarse

    El mayor inconveniente de The Credit Watcher es el precio: cuotas mensuales de $39.90; la empresa proporciona información similar a los servicios gratuitos de control de crédito mencionados anteriormente. La compañía no le presenta las mismas ofertas personalizadas que Credit Sesame y Credit Karma, pero usted paga una prima para evitar que vendan su información.

    Mono de crédito

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Análisis y monitoreo de puntaje de crédito gratis
  • No se le cobrará hasta que sus cartas de validación de deuda se envíen por correo a los cobradores de deudas.
  • 5 cuentas de crédito activas incluidas
  • Disputa rápidamente cualquier información negativa
  • Calificaciones del Better Business Bureau: B
    Experiencia: Fundada en 2019
    Garantía de reembolso: Garantía de devolución de dinero de 90 días
    Tarifa de instalación: N / A
    Cuota mensual: $99 a $499

    Credit Monkey es un servicio de reparación de crédito que se encuentra en línea en CreditMonkey.com. El servicio tiene un precio mensual de $99 a $499 por mes y está disponible en los 50 estados. Credit Monkey afirma que proporciona una mejora significativa en su puntaje al eliminar las entradas erróneas.

    Según Credit Monkey, el 89% de los informes de crédito contienen errores o errores graves. Estos errores pueden ser tan simples como consultas. O pueden ser cosas como quiebras, problemas de cobro, cancelaciones y pagos atrasados, todo lo cual puede reducir su puntaje.

    Credit Monkey, como uno de los mejores servicios de reparación de crédito, ofrece seis planes diferentes. Cuanto más pague, más entradas podrá eliminar de su informe de crédito. La tarifa mensual básica de $99, por ejemplo, eliminará hasta cinco elementos negativos de su registro. La tarifa mensual más alta, de $499 por mes, incluye cinco tarjetas de crédito activas, una línea de crédito de $10,000 y la eliminación de una cantidad ilimitada de registros públicos, elementos negativos y consultas, entre otros beneficios.

    En general, es una de las mejores empresas de reparación de crédito.

    ¿Cómo empezar con el mono de crédito?

    Puede mejorar su calificación crediticia con Credit Monkey. Su informe de crédito es revisado por su software, y cualquier elemento negativo se disputa con las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

    Para determinar si pueden ayudarlo, ofrecen una consulta gratuita. Aprenderá cómo funcionan su software y servicios hablando con un gerente sobre su situación crediticia.

    El sitio web o la aplicación móvil de la empresa facilita el registro. Credit Monkey comienza a preparar disputas tan pronto como endosa el acuerdo electrónico y proporciona la información necesaria. Los administradores de cuentas dedicados monitorearán su progreso y lo ayudarán a tomar decisiones.

    Otras compañías de reparación de crédito a menudo retrasan el proceso de reparación de crédito durante meses, pero Credit Monkey promete resultados positivos en solo diez días. Recibirá noticias de su gerente de cuenta cuando cambie su informe de crédito para que pueda analizarlo y planificar su próxima etapa de disputas.

    Credit Monkey ofrece una garantía incondicional de devolución de dinero de 90 días. Puede solicitar un reembolso después de inscribirse y configurar su cuenta si no elimina tres o menos artículos dentro de los primeros tres ciclos de disputa.

    Mi FICO

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Una instalación de recuperación de identidad 24/7
  • Trabajar con cobradores de deudas para resolver problemas
  • Las tres agencias de crédito incluidas en planes avanzados
  • Cartas de validación de deuda para verificar la precisión
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A+
    Experiencia: 20+ años
    Garantía de reembolso: Indisponible
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: $19.95

    MyFICO es la división oficial de consumidores de FICO, una empresa de análisis de puntaje crediticio que realiza un seguimiento de su puntaje crediticio utilizando datos de las tres agencias. MyFICO ofrece un servicio de suscripción con tarifas mensuales de $29.95 (para Advanced) o $39.95 (para Premier). Ambas suscripciones le permiten monitorear continuamente su puntaje, lo que facilita la verificación de errores y entradas equivocadas.

    En general, MyFICO anuncia sus servicios de monitoreo y reparación de crédito como soluciones integrales. En lugar de solo obtener datos de una o dos agencias de crédito, obtiene datos de las tres agencias. Sus prestamistas ya están utilizando su puntaje FICO, así que asegúrese de saber cuál es su puntaje FICO y cómo funciona. Con el 90 % de los principales prestamistas que usan puntajes FICO para calcular las tasas, MyFICO puede facilitar el seguimiento de las métricas importantes y mejorar su puntaje.

    Con los servicios de suscripción de MyFICO, obtiene cobertura completa de tres agencias, $1 millón de protección contra robo de identidad, servicio de restauración de identidad las 24 horas, los 7 días de la semana y monitoreo continuo de su puntaje, informe de crédito e identidad. La única diferencia entre los planes Advanced y Premier es que el plan Advanced le brinda actualizaciones cada tres meses, mientras que el plan Premier le brinda actualizaciones cada mes.

    CuraDeuda

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • No se cobra por la consulta
  • Solo se debe pagar el 20% de la deuda saldada
  • Envíe cartas de validación de deudas a los cobradores de deudas
  • Identificar errores y elementos negativos.
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A+
    Experiencia: 20+ años
    Garantía de reembolso: Indisponible
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: $19.95

    CuraDebt ha brindado alivio de la deuda en los Estados Unidos desde el año 2000. Hoy, la mejor compañía de reparación de crédito continúa brindando alivio para tarjetas de crédito, facturas médicas, deuda tributaria y otras deudas no garantizadas.

    CuraDebt ofrece una estimación de ahorro gratuita que le permite ver cuánto puede ahorrar antes de realizar un pedido a través de la empresa. Con más de 200,000 clientes atendidos en los últimos 20 años, CuraDebt es una empresa de alivio de deuda y pulido crediticio de primer nivel que podría aliviar la carga financiera en el momento en que más lo necesita. El equipo de CuraDebt tiene más de 100 años de experiencia combinada en la resolución de problemas de deuda tributaria, centrándose en resoluciones fiscales, defensa de auditoría, resoluciones complejas, planes de pago parcial y resoluciones no cobrables.

    Una de las mejores maneras de mejorar su puntaje es reducir su deuda. Una compañía de alivio de deudas como CuraDebt puede ayudarlo a reducir significativamente la cantidad de dinero que debe, ayudándolo a aumentar rápidamente su puntaje.

    FreeScore360

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Notificación de cambios de crédito en tiempo real
  • Informes de crédito de las tres principales agencias de informes de crédito
  • Prueba gratuita durante siete días
  • Cobertura de seguro de hasta $1 millón por robo de identidad
  • Calificaciones del Better Business Bureau: A
    Experiencia: N / A
    Garantía de reembolso: N / A
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: $29.95

    FreeScore360 proporciona puntajes de crédito de las tres agencias a cambio de una tarifa de suscripción de $29.95 por mes. Obtiene una prueba gratuita de 7 días, lo que le permite acceder a sus puntajes de crédito de forma gratuita hoy al instante. Luego, el séptimo día, FreeScore360 le cobra $29,95 por mes y la compañía continúa cobrándole $29,95 por mes por el monitoreo continuo hasta que cancela.

    Su suscripción viene con acceso al sistema FreeScore360s ScoreSense, que incluye monitoreo de crédito diario, pulido de crédito y alertas. También hay un centro de aprendizaje interactivo que le brinda más información sobre su puntaje y cómo funciona.

    En general, el servicio de reparación de crédito de buena reputación ofrece monitoreo e informes de crédito similares a otros servicios de reparación de crédito anteriores, aunque carece de la reputación de otros proveedores de primera categoría a pesar de cobrar precios similares. Sin embargo, puede ser la mejor opción para aquellos que desean verificar sus puntajes de crédito sin arruinarse rápidamente.

    La gente de crédito

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Hay grandes descuentos para parejas.
  • Un aumento estimado en el puntaje de crédito de 53-187
  • Tendrá acceso a los tres informes.
  • Puede consultar sus informes de crédito 24/7
  • Calificaciones del Better Business Bureau: do+
    Experiencia: 20+ años
    Garantía de reembolso: 60 días
    Tarifa de instalación: $19
    Cuota mensual: $79

    Credit People estima que el cliente promedio aumentará su puntaje de 53 a 187 puntos después de usar su programa. La compañía también tiene sólidas reseñas en línea de Asuntos del Consumidor y otros importantes sitios web de reseñas. Hasta la fecha, The Credit People ha eliminado más de 1,4 millones de problemas de crédito para los clientes. La compañía también afirma que el 78% de sus usuarios han sido aprobados para préstamos para automóviles, el 71% aprobados para préstamos hipotecarios y el 81% aprobados para nuevos créditos, entre otros beneficios, después de usar su servicio.

    Encontrado en línea en TheCreditPeople.com, The Credit People le brinda acceso a los tres informes de crédito y puntajes de crédito hoy. Luego, obtiene resultados garantizados en menos de 60 días, con The Credit People tomando medidas específicas para mejorar su puntaje de crédito.

    Aunque The Credit People parece un servicio nuevo, el sitio web existe desde hace 15 años. Con servicios de reparación de crédito desde solo $19, The Credit People es uno de los mejores servicios de reparación de crédito disponibles en la actualidad. La compañía ofrece servicios de reparación que van más allá de los servicios de monitoreo anteriores.

    Salto de crédito

    Detalles importantes
    Puntos clave:
  • Políticas de crédito y préstamo transparentes
  • Servicios de reparación de crédito que son fáciles de iniciar y detener
  • Una consulta rápida y gratuita está disponible
  • Respetar la privacidad de su información personal
  • Calificaciones del Better Business Bureau: B
    Experiencia: Lanzado en 2017
    Garantía de reembolso: Indisponible
    Tarifa de instalación: NULO
    Cuota mensual: $75

    Leap Credit, que se encuentra en línea en LeapCredit.com, facilita que las personas con todos los niveles de crédito obtengan el dinero que necesitan lo más rápido posible. La mejor compañía de reparación de crédito ofrece un proceso de solicitud fácil, aprobación rápida y otros beneficios para personas con todos los niveles de crédito.

    Siempre que tenga una fuente de ingresos verificable, una cuenta corriente abierta y sea un ciudadano estadounidense mayor de 18 años, debería poder obtener un préstamo a través de Leap Credit. La compañía depositará dinero en su cuenta en tan solo dos días hábiles.

    Cómo clasificamos

    Todas las empresas de reparación de crédito afirman mejorar su puntaje de crédito utilizando métodos probados y de buena reputación. Sin embargo, no todas las empresas de reparación de crédito están a la altura de esa reputación. Para separar los mejores y los peores servicios de reparación de crédito, utilizamos las siguientes métricas:

    Mejora de la puntuación de crédito

    Está utilizando un servicio de reparación de crédito para mejorar su puntaje de crédito. Al analizar las mejores empresas de reparación de crédito, lo más importante que consideramos fue la cantidad de puntos por los que mejoraron los puntajes de crédito, en promedio. La compañía de reparación de crédito adecuada puede mejorar su puntaje en cientos de puntos.

    Valor del precio

    Algunas personas pueden darse el lujo de gastar miles de dólares para mejorar sus puntajes de crédito. La mayoría de la gente, sin embargo, quiere pagar menos que eso. Consideramos el precio y el valor de cada servicio en nuestras clasificaciones.

    Transparencia y Honestidad

    Algunas compañías de reparación de crédito hacen afirmaciones audaces que no pueden cumplir. Afirman mejorar su puntaje de crédito en cientos de puntos en semanas, por ejemplo, algo que pocas empresas pueden cumplir. Preferimos las mejores empresas de reparación de crédito que fueran transparentes y honestas con sus beneficios.

    Aumentos de puntuación de crédito estimados precisos

    Las mejores compañías de reparación de crédito rastrean el número promedio de puntos por los cuales mejoran los puntajes de crédito de los clientes. TheCreditPeople.com, por ejemplo, proporciona un aumento de puntaje estimado de 53 a 187 puntos, basado en el aumento promedio de clientes anteriores.

    Repairs Versus Monitoring

    Some credit repair companies emphasize monitoring. Others take specific actions to repair your score. For consumers with no knowledge of credit repair services, its hard to know how each company works. We preferred credit repair companies with concrete credit repair services not basic credit monitoring.

    Credit Repair Methods

    Most credit repair companies work by challenging inaccurate data on your credit report. This is an easy thing to do and its something anyone can do simply by contacting the three major credit bureaus. The best credit repair companies, however, go beyond simply removing erroneous data from your credit report. They challenge credit bureaus to prove each item on your credit report.

    Satisfaction Guarantee & Refund Policy

    Credit repair companies rarely guarantee improvements in scores. However, many credit repair companies backup their claims with moneyback guarantees and other satisfaction promises. Credit Saint, for example, offers a 90-day money back guarantee to customers who are unsatisfied with their results.

    User Dashboard, Interface, and Overall Convenience

    Some good credit repair companies have a user dashboard that makes it easy to manage and monitor your score. We considered overall customer experience in our rankings, with a preference towards companies who invested in offering a better customer experience for those seeking to improve their scores.

    Credit Repair Reviews

    We went through credit repair reviews of each company listed above. Some credit repair companies may claim that they are the best, but customer reviews speak the truth. We ensured that a company has positive customer reviews.

    Company Experience & Reputation

    Credit repair services like Lexington Law have nearly 20+ years of experience repairing credit scores online. Other top credit repair companies have launched in the last few years and have limited experience. We considered the companys experience and overall reputation in our rankings.

    Top 10 Surprising Benefits of Repairing your Credit Score

    Repairing your credit score can change your life literally.

    A good score makes it easier to rent a home and get a mortgage. It can increase your chances of getting a job. It can save you thousands of dollars on auto and home insurance. It could even make it easier to find a partner!

    Here are the top 10 most important benefits of repairing your score, including the perks of having a good score.

    Marry the Person of your Dreams

    As reported by Market Watch , 58% of Americans said they would not marry someone with significant debt. Some people even go as far as to run a credit history on someone before a relationship gets serious! A low score can be a red flag. It could prevent you from marrying the person of your dreams even if everything else feels right. Dont let bad credit get in between you and the love of your life.

    Get Cheaper Auto Insurance

    The average American pays $1,450 per year for full coverage car insurance. The average American with bad credit, meanwhile, pays over $2,100 per year. If you have a poor credit score, you could pay $1,000 more per year than the average American. By law, insurance companies in almost every state (except for California, Massachusetts, and Hawaii) can use your score to calculate premiums. Statistically, drivers with low credit scores are riskier to insure, so insurers charge much higher rates. Lowering your score could save you thousands of dollars in insurance premiums over the next few years.

    Receive Better Credit Cards and Higher Limits

    Improving your score unlocks new credit cards with higher limits. When you have a good score, it means youre good at repaying your loans. That means companies want to lend you money. Instead of having a credit card with a $2,500 limit, you could have a credit card with a $25,000 limit, annual perks, and other rewards. Repairing your score unlocks new credit cards and better opportunities. Some of the best credit cards, for example, provide 4% cashback on gas and groceries to people with a good score.

    Get Cheaper Mortgage Rates and Easier Approval

    Getting a mortgage can be difficult, but its particularly challenging for people with a poor credit score. If you have a low credit score, then it could be difficult to obtain a mortgage. Even if you get a mortgage, you could pay significantly higher rates than the average American, adding tens of thousands of dollars to the total cost of your mortgage. Improving your score even by 20 to 50 points can reduce your mortgage cost by thousands.

    Obtain Easier Approval When Renting a Home

    If you rent, then youre used to having your credit score checked. Many landlords and property management companies require a credit report. If you have a poor score, then you could struggle to rent a safe and affordable price. With all other factors being equal, landlords and property management companies will always choose the applicant with the better score.

    Have Superior Negotiating Power

    When you have a poor credit score, you have no negotiating power. You must take the rates that lenders give you. You cant bargain with lenders. They know you have few other options. This lower negotiating power can affect every financial decision you make. By improving your score, you grow your negotiating power.

    Get Better Cell Phone Rates

    Cell phone companies provide better rates to well-qualified lenders. If you have a good score, then you can get a cell phone on contract without a security deposit, giving you a better phone at a lower price than you would normally get. Meanwhile, people with bad credit are forced to buy prepaid phones or pay-as-you-go plans with less-than-optimal rates.

    Pay No Security Deposit on Utilities

    People with a poor credit score must pay a security deposit on utilities. Utility companies know you may struggle to make payments, so they charge a security deposit to cover any late payments. Utility security deposits can be anywhere from $100 to